Система страхования вкладов

Ведение реестра банков - участников системы страхования вкладов, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Вклад денежных средств физического лица в банке в рублях и иностранной валюте считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов.

Таким образом, заключение вкладчиком специального договора страхования вклада не требуется.
Страхованию подлежат денежные средства, размещенные на счетах физических лиц, включая дебетовые пластиковые карты.

Страхованию не подлежат:
— денежные средства физического лица находящихся в доверительном управлении банка;
— банковские вклады на предъявителя, в том числе сберегательные сертификаты, сберегательные книжки;
— денежные средства на счетах физических лиц, использующих эти счета для осуществления предпринимательской деятельности без образования юридического лица;
— денежные средства на счетах адвокатов и нотариусов, использующих эти счета для осуществления указанной деятельности;
— вклады на обезличенных металлических счетах;
— электронные денежные средства;
— вкладов в зарубежных филиалах российских банков.

Страховыми случаями, дающими право вкладчику, на получение возмещения по вкладам являются:
— отзыв (аннулирование) у банка лицензии Центрального Банка России на осуществление банковских операций;
— введение Центральным Банком России моратория на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Размер суммы возмещения по банковским вкладам

Возмещение по вкладам в банке. выплачивается вкладчику в размере 100 % суммы вкладов в банке, но не более суммы установленной законом.

Размер возмещения по вкладам в 2015 г. составляет 1 400 000 рублей.

Страховое возмещение в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения выплачивается отдельно по каждому банку.

Если вкладчик имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного банка или имеет несколько вкладов в одном банке, то все вклады считаются вкладами в одном банке.
Все вклады суммируются, независимо от их вида и валюты вклада.
Выплата страхового возмещения производится пропорционально размеру каждого вклада.
Вклад в иностранной валюте пересчитывается в рубли по курсу, установленному ЦБ России на день наступления страхового случая.
При расчете суммы страхового возмещения по вкладам, из размера возмещения вычитается сумма денежных обязательств (кредит и т.п.) вкладчика перед банком.
Проценты по вкладу, начисленные до дня отзыва лицензии у банка суммируются с основной суммой вклада. 

Вкладчик не согласен с размером возмещения по вкладам в банке

В случае несогласия с размером возмещения по вкладам, вкладчик может обратиться в Агентство с заявлением и дополнительными документами, подтверждающими обоснованность требований.
Заявление и документы будут направлены в банк, который в течение 10 дней обязан внести в реестр изменения и сообщить Агентству о результатах их рассмотрения.

Сроки и место подачи заявлений на выплату возмещения по вкладам

В течение 7 дней со дня получения из банка реестра его обязательств перед вкладчиками, Агентство по страхованию вкладов публикует в прессе и размещает в банке информацию о порядке, месте и времени приема заявлений от вкладчиков. Дополнительно в течение 1 месяца Агентство страхования вкладов письменно уведомляет каждого вкладчика банка, имеющего право на страховое возмещение.

Если Вкладчик пропустил срок подачи заявления по уважительной причине (болезнь, долгосрочная командировка и т.п.), то и после ликвидации банка Агентство примет заявление вкладчика и выплатит возмещение.

Срок выплаты возмещения по вкладам

Агентство выплачивает возмещение в течение 3 рабочих дней со дня подачи вкладчиком необходимых документов, но не ранее, чем через 14 дней с момента наступления страхового случая.

Получившим возмещение вкладчикам, предоставляется справка о выплате, ее копия направляется в банк.

Прием заявления, документов и выплату возмещений Агентство может осуществлять через банки-агенты.

Процедура выплаты

Для получения страховки необходимо представить документ, удостоверяющий личность и заполнить заявление по утвержденной форме. Вкладчику выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Страховое возмещение может получить представитель вкладчика, имеющий нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право действовать от имени вкладчика.

Выплата возмещения по вкладам производится в рублях путем выплаты наличными или перечислением денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Ответственность Агентства за нарушение сроков выплаты возмещения по вкладам

При нарушении Агентством установленного срока выплаты возмещения по вкладам, вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаченных денежных средств по ставке рефинансирования, установленной Банком России.